据民政部2001年至2017年《社会服务发展统计公报》显示，从2001年到2017年，我国年离婚数量从125万对增长到437.4万对，增长了3.4倍。其中，从2001年到2017年，“离婚率”由1.96‰增长到3.2‰。除2002年、2006年相比前一年略有下降外，其余年份“离婚率”都呈增长态势。离婚不仅是情感上的破裂，常常还伴随着财产纠纷和子女抚养权的争夺。对于高净值人士而言，婚姻家事导致的财富外流风险一直是他们最关注的话题之一。
一、 富二代婚前财产保卫
经历几十年的艰苦奋斗，创一代希望将自己攒下的家业通过各种形式传给二代，以保证他们在婚后能有稳定富足的生活。然而，二代在婚姻中可能遭遇的变数也给财富传承的有效性带来极大的挑战。作为父母，应如何选择财产赠与的方式呢？
）房产
风险一：子女婚后房产赠与配偶
案例：李巧姑含辛茹苦将张大明养大，拿出毕生的积蓄为张大明买了一套房子。工作后，张大明与梁婷婷结婚，并在房本中加入了梁婷婷的名字。后来张大明与梁婷婷的感情破裂，在办理离婚手续时房子作为夫妻共同财产均分。
解析：婚内财产加入配偶一方意味着赠与，并办理了过户手续，该赠与不可撤销。因此，父母在婚前给孩子赠与房产时，可加入父母名字，如未加入父母名字，可与孩子签订代持协议，视为婚前父母赠与孩子，与未来孩子的配偶无关，离婚时不作为夫妻共同财产分割。
风险二：孩子意外身故的风险
案例：马小玲和邓国民婚后生了女儿薇薇，在薇薇还小的时候邓国民出轨跟李杰同居，最终，马小玲选择与邓国民结束了这段婚姻。李杰与前夫育有一子陈潇，令人没有想到的是，薇薇长大后与陈潇恋爱并打算结婚。即便马小玲没有同意这段婚姻，但是还是没能阻止女儿。结婚前，马小玲给薇薇买了房子，其中薇薇占90%份额，马小玲占有10%的份额。后来陈潇多次家暴对薇薇身心带来极大伤害，最终致使薇薇自杀。由于没有提前设立遗嘱，房产的90%需作为遗产被法定继承，薇薇的配偶和父母各继承30%。对于马小玲来说，最不能接受的是自己全额出资的房产最终要将大部分分给邓国民和陈潇。
解析：大额的财产放在孩子名下，即便加入了父母的名字，也不能完全避免意外的发生。而面对这样的情况，建议每个人都应该设立属于自己的遗嘱，对名下财产做合理规划，避免意外发生带来的财产损失。
案例：高杰与丁晓于1997年结婚，2000年，高杰将婚前获得的土地转让后，将钱存进常用的银行账户。2004年，高杰购买新的房产，首付与后续贷款均由高杰支付。后来，高杰和丁晓提出离婚，高杰认为房产是由自己支付的，房产应归属自己一人，然而法院判决认为卖地款与婚后其他财产混同，房产应视为夫妻共同财产。
解析：赠与现金容易与婚后其他财产混同，在法院判决时难以提供有效证据证明财产来源于婚前，建议开立该笔资金的专门账户，并通过账户清晰记录资金走向。同时，还可通过大额保单、家族信托等金融工具实现现金赠与。
）股权
案例：江华与张小曼共同开立了一家科技公司，后来由于感情不和，双方提出离婚。为保证公司的稳定和今后孩子江涛的生活，夫妻决定将98%的股权受让给江涛。然而，江涛结婚后，属于江涛婚前财产的公司股权在婚后产生的收益属于夫妻共同财产，将来如果江涛离婚，股权收益需与配偶平分。
解析：父母在受让股权时，为防止子女今后可能发生的婚姻风险，可通过设立家族信托等方式确定股权收益的定向分配。
二、 财富传承的工具
财富传承的方式有很多，包括赠予、遗嘱安排、公益捐赠、家族基金会、家族信托、人寿保险等。这里主要和大家谈谈遗嘱、保险和信托。
许多人忌讳提起遗嘱，因为需要我们直面死亡，然而，每个人不论年龄，其实都需要设立一份遗嘱。对于普罗大众而言，鉴于财富的有限性，遗嘱是一个适用面最广的财富传承工具。在法院审判的案例中，许多人自行设立的遗嘱常常被法院视为无效，因此，设立遗嘱时需注意以下几点：
1.实质要件。根据继承法第二十二条规定，无行为能力人或者限制行为能力人所立的遗嘱无效。因此，遗嘱设立人应该有遗嘱能力，遗嘱内容为设立人意思的真实表示，财产是符合国家法律规定的，且财产的分配方式不违背公序良俗。
2.形式要件。《继承法》第十七条规定，公证遗嘱由遗嘱人经公证机关办理；自书遗嘱由遗嘱人亲笔书写，签名，注明年、月、日；代书遗嘱应当有两个以上见证人在场见证，由其中一人代书，注明年、月、日，并由代书人、其他见证人和遗嘱人签名；以录音形式立的遗嘱，应当有两个以上见证人在场见证；遗嘱人在危急情况下，可以立口头遗嘱。口头遗嘱应当有两个以上见证人在场见证。危急情况解除后，遗嘱人能够用书面或者录音形式立遗嘱的，所立的口头遗嘱无效。
若父母为孩子准备婚嫁金，可设计如下保险方案：投保人是父母，被保险人是儿子，受益人是父母（可变更）。儿子可用大额保单的生存金和分红金还房贷，另一部分生存金和分红金可以用来为自己购置健康险，受益人为儿媳。
情况一：若儿子发生意外去世，健康险的保额可覆盖家庭责任。
情况二：若儿子婚变，健康险的受益人可修改为父母。
情况三：若儿子是纨绔子弟，可将保险生存金和分红金直接存入万能账户，由父母支配万能账户给予孙子女生活补贴或归还房贷。
洛克菲勒家族信托是财富传承的成功典范，无论美国经济处于繁荣还是萧条时期，洛克菲勒家族都维持着它的稳定。家族信托有以下优点：
1.家族信托可实现家族企业稳定、有效、便利的财富传承。
2.家族信托有效防止未成年人在接受大额财产后随意挥霍，信托设立人可通过设立条件约束未成年人的日常行为，鼓励子女实现人生目标。
3.家族信托有极强的私密性，高净值人士可通过个性化设计为婚外人士提供生活保障。
